住宅ローンは固定金利？変動金利？

【問い】住宅ローンの金利は固定金利と変動金利のどっちが有利？

マンションを買おうと思っています。
固定金利と変動金利、どちらが良いのでしょう？

安全にいきたければ固定金利で

どちらが良いかは、その人の考え方による部分が大きいです。
安心を重視するのか、価格を重視するのかといった考え方の違いでどちらがいいローンかかわってきます。

お金を借りるときには固定金利の方が金利が安心です。
将来的に金利が上がる可能性が無いので、返済額が当初決めたとおり変わることはありません。

安心である事を何よりも重要と考える人は固定金利を選びましょう。

しかし、貸し出し時点の金利を見て見ると、変動金利よりも固定金利の方が金利が高いです。

固定金利にするということは、銀行が金利変動のリスクをとると言うことです。
そのリスク見合った分だけ、銀行の取り分を多く設定するのです。

貸し出し時点の金利が安いので、現在の金利が続いたり、今後金利が下がるのなら、変動金利にしておいた方が返済総額は小さくて済みます。
特に、住宅ローンのような長期のローンの場合は、固定金利の金利が大きくなりますから変動金利にしておけば返済の総額が大幅に減らせる可能性があります。

最近は、最初は変動金利にしておいて、途中から固定金利に乗り換える人も多いいるようです。
しかし、これは中々難しい事と言わざるを得ません。

というのも、住宅ローンのような長期のローンの場合、返済期間が長いですから将来の金利が予想しにくいのです。
20年後の日本の経済状況なんて、中々予想できないですよね。

うまく立ち回ろうと、「変動金利 → 固定金利」という作戦を立てた結果、最初から固定金利にしていた方がずっと安いという事も十分に起こりえます。

さらに、固定金利に乗り換えようと思ったときに、金融機関が固定金利での融資に応じてくれるかどうかもわかりません。
そうなった場合、残りの期間も高くなってしまった変動金利の利率で、ローンを返済し続けなければなりません。

変動金利で借りておいて、途中から固定金利に乗り換えようと考えている方は、専門家のアドバイスを受けるのが良いのではないかと思います。
仮に、そのコンサルティング料が５万円とか10万円程度かかったとしても、何千万円という住宅ローンの返済額からすれば、十分に意味のある安心料だと思います。