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資産運用の疑問~経済のニュースを定期的にチェックないといけないの?~

2011年9月29日 木曜日

資産運用関連の本を読んでいると、
「新聞や雑誌などを通して、定期的に情報をチェックしましょう」
というようなアドバイスが書かれていることがあります。

こんなふうに書かれていると、一見もっともらしいですよね。
大切な資産の運用ですから、時間をかけて情報収集をするのは良い事のような感じがします。

でも、個人の資産運用で、そんなに頻繁に情報をチェックしないといけないものなのでしょうか?

もちろん、運用額が大きければ、時間をかけるのも納得できます。
でも、それほど運用額が大きくない場合は、それほど時間を割くのも馬鹿らしいですよね。

例えば、定期的に情報収集をした結果、期待されるリターンが年1%程度あがっると仮定します。
投資額が100万円なら、1年後の収益の差はわずか1万円程度です。

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肝に銘じておこう!「個人の資金運用で大切な7箇条」

2011年9月7日 水曜日

ウェブ版のダイヤモンドの記事に、「個人の資金運用で大切な7箇条」というのが紹介されていました。
ダイヤモンドの見解というよりは、山崎元の個人的な見解みたいですね。

資産運用をするすべての個人に参考になると思うので、引用しておきます。

<個人の資金運用で大切な7箇条>

(その1)自分で分からない金融商品は購入しない。
(その2)支出の目的別に運用を考えない。
(その3)「大きく損をした場合」を想定し、備える。
(その4)実質的な手数料率に注意する(最大、年率1%未満!)。
(その5)インカム収入にこだわらない。
(その6)自分の買値にこだわらない。
(その7)商品を購入する相手に運用を相談しない。

http://diamond.jp/articles/-/13903?page=4

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資産運用に時間をかけすぎるのも考えもの(趣味でやる人を除いては)

2011年9月5日 月曜日

資産運用という話になると、すごいこだわりを見せる人がいます。
例えば、0.1%の金利差にこだわって、預金を移す人もいるようです。

もちろん、金利差にこだわること自体は悪いことではないでしょう。
しかし、それに時間をかけすぎているとしたら、ちょっともったいないことです。

というのも、細かい金利の検討をする時間に別のことをしたほうが、人生にとって有意義でしょうから。
ですから、資産運用にこだわるのも、程々がいいのではないかと思います。

特に、運用する額の小さい個人投資家の場合、少しくらい金利が良くても運用益に対して違いがありません。
例えば、運用資金が1,000万円だったとしたら、0.1%金利が上がっても年間1万円の差しか生みません。

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積立を使った正しい資産運用はどういう形?

2011年9月4日 日曜日

ここまでのページで見たように、ドルコスト平均法を含め積立と言う方法自体は合理的なほうほうではありません。
投資を遅らせると言うことは、投資機会の損失につながるので、期待される収益を減らしてしまいます。

120万円を10万円ずつ12回に分けて毎月投資するなら、最初に120万円投資したほうが合理的なのです。

損をする確率を減らしたいのなら、積立で行うのではなく、複数の金融商品を買うほうが得でしょう。
日本株だけでなく、日本株+外国株というふうに投資するほうが得なのです。

積立は金融工学的な意味でのリスク低減にはつながりません。
しかし、分散投資は、実際に投資のリスクを小さくしてくれます。

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日興AMが作る、初心者の資産運用の基礎を解説するサイト

2011年8月31日 水曜日

日興アセットマネージメントというところが、「お金の取扱説明書(トリセツ)」という名前のサイトを立ち上げたようです。
投資の初心者向けに、資産運用の基本を解説するサイトですね。

このサイトと関連がありそうだったので、ちょっとチェックしてみました。

http://www.okanenotorisetsu.jp/

サイトのを見た感想ですが、正直に言って、何をどう見ていいのか分からないという印象でした。
ウェブサイトの基本をはずしているような気がするんですよね。

どうしてそう感じたのか、自分なりに考えてみました。
おそらく最大の理由は、最初のページから順に読んでいかないと理解できないようになっているからでしょう。

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株式で資産運用をするのは難しいかもね

2011年8月26日 金曜日

資産運用というと株式を思い浮かべる人が多いでしょう。
でも、具体的な運用を考えたときに、株式で運用するのはかなり難しいのではないでしょうか。

以下、そのポイントを見ていきましょう。

株式だけでは十分な分散投資ができない

まず、資産運用の基本は分散投資です。
国内外の資産に投資することを考えないといけませんし、債券などへの投資も考えないといけないでしょう。

ですから、そもそも国内の株式だけで資産運用は考えられないのです。

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すごく簡単!1000万円の資産運用

2011年8月22日 月曜日

以前、「1000万円の資産運用をしたいが、どうしたらいいか?」という質問が一番困るという話はご紹介しました。資産運用というのは、ある程度のゴールを想定して行うものです。

ただ、お金を増やしたいといわれても困ってしまうのです。どの程度リスクを取れるのかとか、どの程度時間があるのかとか、さっぱり分かりませんから。

ですから、何となく資産運用をしたいという問いに対しては、「そう言われましても」という反応になってしまいます。ある程度のゴールを決めることが大事なのです。

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和牛オーナー制度がピンチ 「過去に問題が無かった」≠「将来も問題が無い」ってことだね

2011年8月1日 月曜日

安愚楽牧場の和牛オーナー制度がピンチを迎えているそうです。

和牛オーナーというのは、繁殖牛に出資すると生まれた仔牛の売却益が入ってくるというようなシステムです。
実際には事実上利回り固定の商品で、年利で3%台の利回りが期待できます。

ただ、もちろん、元本保証ではありません。

運営上問題があれば、配当が出ないこともあるようです。
さらに、企業が倒産したら、お金が返ってこない可能性も十分にありえます。

そして、今、その可能性が浮上しています。

■ 和牛オーナー牧場が経営危機=会員3万人、原発事故が影響-栃木
http://www.jiji.com/jc/eqa?g=eqa&k=2011080100569

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投資信託で長期的に資産運用という時代はなかなか来ないみたいです

2011年7月22日 金曜日

投資信託で資産運用を思った場合、ある程度決まった型のようなものが存在します。
そして、その型を守る事が、利益を追求し、かつ失敗を小さくする上で大事だと考えられます。

実は、プロとして長期の運用する人は、その型を守った運用をしています。

具体的に、どんな型なのかというと、次のようなものです。

●国内債券、国内株式、海外債券、海外株式に分散して投資する
●基本的には、手数料の安いインデックスファンド中心で投資する

しかし、残念なことに、個人として投資信託を買っている人は、この型がほとんど守れていないようです。

以下、詳しく見てみましょう。

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資産運用に初心者が読みたい本

2011年7月17日 日曜日

世の中には、資産運用関連の本がはいて捨てるほどあります。
しかし、残念なことに、人に薦められる本は多くありません。

特に資産運用の初心者向けの本となると、本当に探すのが大変です。

何せ、読まないほうがマシという本が、圧倒的なのです。

株式投資投資信託に関する本に多いのですが、投資は簡単なものだという印象を必要以上に植え付けようとしてるものが多い気がします。
そして、株式の分析の方法として紹介しているのは、PBR, PER, ROE 程度に限られます。

それだけの知識で株式投資をさせてしまうのは、非常に危険です。

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お金とつきあう7つの原則:初心者向けの資産運用の本

2011年7月17日 日曜日

お金とつきあう7つの原則

タイトルどおり、お金と付き合うにはどうしたらいいかという方法を説いた一冊です。
基本的には、これから資産運用をしてみたいと考えている人向けの本と言ってよさそうです。

個人的におすすめなのは、最後の2章です。
具体的な資産運用について解説しています。

具体的に言うと、一番最後の章は、投資信託を使った、リスクをとった投資について解説しています。
その前の章は、定期預金や国債などのリスクが無い資産運用について解説しています。

この本の中で、具体的にどのように買ったらいいかまで言及しています。
どういう投資信託をどういう割合で持てばいいかまでわかるのです。

つまり、これ一冊あれば資産運用は可能です。

その意味では、非常に実用的な本といえるでしょう。

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おすすめの資産運用を教えて│知恵袋って怖いところです

2011年7月16日 土曜日

Yahoo! を使って検索していたら、知恵袋に「おすすめの資産運用を教えて」という問いを見つけました。
彼あるいは彼女の質問のポイントは、次のような感じです。

  • 10万円くらいから始めたい
  • 5年から10年の運用いくらか増やしたい
  • ローリスク・ローリターンを希望する
  • 銀行に預けておくのももったいないと感じる

本来は、引用してリンクを貼ろうと思ったのですが、これから否定的なことを書くので止めておきます。

さて、正直に言って、この質問に答えるのは一寸難しいです。
というのも、質問者が考えるローリスク・ローリターンがどの程度のものなのかわからないからです。

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1000万円の資産運用、実力かやる気の無いFPはこう答えます

2011年7月14日 木曜日

一つ前のページで、1000万円あります。どう資産運用したらいいでしょう?という問いについて書きました。そしてその答えは、「知りません」という突き放したようなものでした。

でも、本当に、それだけでは答えようがありません。

それでは、FPと呼ばれる人たちに聞くと、一般にどのような答えが返ってくるのでしょうか?

実は、定型的な答えが用意されています。その回答例の通り、そのまま答える人が多いのではないかと思います。

もちろん私同様、「ただ増やしたいだけでは答えられない」と素直に言う人もいるでしょうけどね。おそらくは、少数派でしょう。

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【問い】1000万円あります。どう資産運用したらいいでしょう?【答え】知りません

2011年7月14日 木曜日

「今、1000万円あります。どのように運用したらいいでしょう?」
「手持ちのお金を、どんなふうに資産運用したらいいでしょう?」

資産運用に関する質問で、おそらく一番困るのがこの手の質問でしょう。
はっきり言って、「さあ」と言う返事くらいしか返しようがありません。

資産運用の方針を決めるには、ゴールが必要です。
「何となく増やしたい」というのはゴールではありません。

例えば、「65歳の引退までに3000万円の資産が欲しい」という希望を持っている人がいるとしましょう。
この人は今45歳で貯蓄はほとんどないとします。

こういうケースでは、アドバイスが可能です。
その人の年収や、可能な貯蓄額から、貯蓄だけでどの程度たまるか割り出します。

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初心者の資産運用…結局、投資信託を買うしかないんじゃないかなあ

2011年7月10日 日曜日

さて、前回の記事ではリスクを取りたくない人の資産運用について考えてみました。

資産運用の初心者かどうかにかかわらず、リスクをとりたくない場合は選択肢は限定的です。
現実的には銀行の定期預金個人向け国債のどちらかを選ぶことになるでしょう。

さて、このページでは、リスクをある程度取れる場合について考えてみましょう。

ある程度のリスクをとれる場合、選択肢はかなり増えます。
株式や債券などの証券も投資対象ですし、賃貸用にマンションを買うことだってできるでしょう。

しかし、資産運用の初心者と言うことを考えると、ある程度人に運用を任せる商品のほうが投資しやすいでしょう。
具体的に言うと、投資信託とか貯蓄性の高い生命保険などです。

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