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カードローンとは何だろう?

カードローンという言葉を時々耳にしますが、正直に言って正確な定義がわかりません。消費者金融と何か違うのでしょうか。ちょっと調べてみました。

「カードローン」について調べてみました

ローン系のサイトを見ていると「カードローン」と言う単語がよく出てきます。これって、いったい何なのでしょうか?

正確な言葉の意味が知りたくて、いろいろ調べてみたのですが、正直に言ってよくわかりませんでした。というのも、人によって意味するところが違うようなのです。

一応、ウィキペディアによると次のように定義されています。

銀行又は協同組織金融機関(以下「金融機関」と総称)がキャッシュカードを発行し、当該カードを用いて予め契約した貸出枠の範囲でCD・ATMを通じて資金を貸し付けるものである。

ようするに、融資の枠が決まっていて、その範囲だったらいつでもいくらでも引き出せるというシステムの事を言うようですね。カードを使って貸し付けを行うので、カードローンという事です。

さらに言うと、基本的には銀行が発行するカードをカードローンと呼ぶみたいですね。ということは、逆に言うと、消費者金融などのカードを使ったものはカードローンと呼ばないわけです。

まあ、このあたりの解釈が一般的なのかな。

ちなみに、返済方法は次のように定義されています。

返済方法は、多くの場合リボルビング払で完済(借入残高が0円)となるまで、毎月の約定返済日に口座自動振替で返済していく形となるが、資金に余裕が有ればATMで直接カードローン口座へ入金したり、リモートバンキングで自名義の普通預金等から振替することも可能である。

リボルビング払いということは、クレジットカードのリボ払いと同じという事ですね。銀行口座から毎月一定額が、自動的に返済されるというシステムです。

ということは、銀行口座にまとまった残高があれば、月々の返済は神経質になりすぎる必要はありません。もっとも、安定してまとまった残高がある人なら、カードローンなんて利用する必要は無いのですけどね。

おおよその仕組みは理解できました。

近い仕組みは消費者金融にもあるよね

さて、このような仕組みは銀行以外にも存在します。消費者金融だって、似たような仕組みを取り入れていますよね。

でも、ウィキペディアの定義によると、そういものはカードローンとは呼ばないのだそうです。消費者金融だと「サラ金カード」、消費者金融以外の貸金業者だと「ローンカード」と呼ぶのだとか。

正直、「知らんがな」と言う感じです。同じ機能を持つものを、違う名称で呼ぶ理由がさっぱりわかりません。

しかも、実態としては、貸金業者もカードローンと言う名称を使っています。銀行が貸金業者と区別したいから、呼び分けたりしているのでしょうか?

また、最近の消費者金融は、メガバンクなどの大手の銀行の傘下に入っていることも多いです。子会社になっているのです。となると、消費者金融とカードローンに違いがあるのかという話になってきそうですね。

やっぱり、区別する意味が全くわかりません。

結局のところ…

結局のところ、私たちとしては、「一定の範囲内ならいつでもいくらでも借りられるのがカードローンと理解しておけばいいのでしょう。そして、「ローンカード」とか「サラ金ローン」と言う場合は、銀行以外が発行しているカードだと言うことです。

はっきり言って、本質的な違いありません。どこが貸しているかだけの違いです。

Yahoo!辞書で気になる表現を見つけてしまいました

Yahoo!辞書のサイトで「カードローン」で検索してみたところ、興味深い定義を見つけました。ちょっと引用してみますね。

カード‐ローン
《〈和〉card+loan》銀行などの消費者金融の一種。あらかじめ決められた融資限度額まではカードで現金自動支払機を利用することによって何度でも借り入れができる。(デジタル大辞泉)

この定義によると、カードローンも消費者金融の一つという事になります。消費者金融の項目も調べてみましたが、それをよんでもカードローンは消費者金融の一部と考えることが妥当そうです。

ということは、そもそもカードローンを消費者金融と区別して考える意味はあまりなさそうですね。でも、カードローン関連の情報を探していると、カードローンと消費者金融は別であるかのような記述もよく見かけます。

単純に単語の定義が人によって違っているのでしょうか。あるいは、消費者金融はイメージが悪いので、カードローンは別物であるような印象を与えたいのでしょうか。

なんだか、ちょっと作為的なものを感じました。

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