「確定拠出年金と言う貯蓄・投資の仕組みをご存知だろうか？」
知らないと言うあなたは、損をしているかもしれない。
それも、毎年数万円単位で。
この仕組みを知らないと、今後も損をし続ける事になる。
ぜひ、チェックしてほしい。
確定拠出年金は老後資金を貯める仕組み
確定拠出年金というのは、貯蓄・投資の仕組みの一つだ。
毎月一定額が銀行などから引き落とされ、それが積立てられていく。
そして、積立られたお金は、投資信託などに投資される。
どの投資信託に投資するかは、あなたの意思で選ぶことが出来る。
大きく増やしたい人は、リスクの高いものに投資することもできる。
逆に、安全第一と言う人は、ほとんどリスクが無い商品にも投資することができるのだ。
年金という名称から分かるように、老後資金を貯める仕組みである。
国の年金だけでは不足する部分を、自分で貯めていくわけだ。
国が推し進める制度だから税の優遇措置がある
確定拠出年金は、税金に関して大変有利な点を持つ制度である。
それが通常の積立との最大の違いだ。
「なぜ優遇されているだろう？」という疑問をあなたは持つだろう。
優遇がある最大の理由は、確定拠出年金は国が推し進めている仕組みだからである。
年金制度の一環として、国が仕組みを作ったのだ。
確定拠出年金を利用すると、税制上の様々な優遇措置がある。
一番恩恵が大きいのは、所得税と住民税が安くなるということだろう。
お金が貯まる上に、税金が安くなるわけだ。
一石二鳥の仕組みと言って良い筈だ。
しかも、制度の枠組み自体は国が決めている。
その意味で、安心感がある仕組みとも言える。
どのくらい得なのか？
「この仕組みを使って貯蓄・投資をすると、どのくらい得なのだろうか？」
これが一番気になる部分だろう。
普通に所得税を払っている人の場合、少なくとも投資額の10％は所得税が安くなる。
例えば、毎月の積立額が２万円だとすると、少なくとも所得税が年間２万４千円は安くなるのだ。
これに加え、住民税も安くなる。
これはもっとも小さく見積もった数字だ。
高所得者であればあるほど、減税額はさらに大きくなる。
毎年、数万円単位で税金が安くなるのである。
これを利用しない手は無いだろう。
安全な投資も可能
「リスクのある商品は、ちょっと怖いなあ。」
投資と聞くと、躊躇する人もいるはずだ。
確かに、確定拠出年金は積立てたお金で投資商品を買う仕組みである。
その商品が値下がりすれば、損をすることもあり得る。
損をするのが何より怖いと言う人は、躊躇するかもしれない。
しかし、リスクが怖いと言う人も心配は要らない。
確定拠出年金では、元本確保型の商品を購入することが可能なのだ。
元本確保型商品というのは、簡単に言うと、銀行預金や貯蓄性の高い保険などの事を言う。
これらの商品に投資すれば、元本割れを心配する必要はほとんど無いだろう。
元本割れが何より怖いと言う人も、安心して利用できるはずだ。
興味がある人は資料請求を
ここまで見たように、確定拠出年金は大変有利な制度であることが分かる。
顧客の事を本気で考えるＦＰなら、投資信託や年金保険の前に絶対に確定拠出年金をすすめるはずだ。
興味がある人は、制度を良く知るために取扱金融機関から資料請求をしてみてはいかがだろうか。
ただ、問題なのは、どの金融機関で取り扱っているかあまり知られていないという点だろう。
確定拠出年金は銀行、証券会社、保険会社などが取り扱っている。
といっても、全ての金融機関が取り扱っているわけではない。
まず、確定拠出年金を取り扱っている金融機関を見つけ、専用口座を開く必要があるのだ。
ちなみに、個人的にはＳＢＩ証券をおすすめしている。
手数料がとにかく安く、取扱商品のバランスも優れているのがその理由だ。
特に、手数料に注意を払うことは大事である。
手数料が高いところを選ぶと、減税のメリットが小さくなってしまう。
どの金融機関を選ぶにしろ、手数料だけは十分に気をつけたい。
確定拠出年金に興味がある方は、ぜひ資料請求することをおすすめする。
この商品はどんな人でも検討に値する価値が有るはずだ。
タグ: お得, 住民税, 所得税, 減税, 確定拠出年金, 節約
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